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中小企业在融资过程中需防范的陷阱

时间:2019-06-18 编辑:华财会计

  目前,国内的融资市场存在的骗局分为两大类,一类是以国际资金为背景的融资骗局,主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等,另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局,主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承?#19968;?#31080;等融资方式。

  以国际资金为背景的融资骗局,设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结,间或夹杂一些洋人,以充当门面,增加可信度,在国外注册一家听起来名声很响的公司,在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团,甚至能向你出示国外银行的资信证明,再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书,把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内,俨然是一家很有实力的投资公司,而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序,按照国内合法的方式,如合作、合资等进行欺骗融资,使你很难区别他们的真伪。

  狐狸再狡猾,也?#26032;?#23614;巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面:

  1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内,但一般只有一两间房间,办公设施一般,甚至简陋;2.公司员工整体素质不高,甚至不会使用电脑;3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘;4.你的项目不论好坏,是否具备融资条件,很容易立项,很快表示愿意给你投资,并迅速要求对你的项目进行考察;5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估(指定的公司一般是骗子公司成立的,或与之签订了分成协议的合作公司),这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的;6.让项目方做完《商业计划书》

  和资产评估后,也就是挣完钱后,借口专家论证,然后不了了之或直接告诉你,项目存在什?#35789;?#20040;问题,不能投资,或你必须还要达到你根本达不到的条件,才能投资等等;7.每一个?#26041;冢?#21521;项目方发出的商务函,甚至意向协议,均不规范。公司的英文介绍材料,写得非常低劣等。

  正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》,但要求创业者提供《商业计划书》,如写得不清楚,可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如?#32933;?#24819;投资该项目的话,一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司,评估费用共担或由投资公司?#26800;!?/p>

  以国内资金为背景的融资骗局,其特征是在合法的融资方式下,利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点,出资方(骗方)与银?#23567;?#35777;券公司等内部工作人员合伙做局,达到骗取融资方?#20013;选?#20445;证金等各种名目的费用为目的,比如《银行保函》融资方式。

  《银行保函》是银行对银行开具的保证承?#19994;?#20449;用?#23616;ぃ?#22312;金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函?#26041;?#34892;融资的一般程序是:融资方以其项目向本地银行申请贷款,银行同意发放贷款,但要求其完善担保条件;融资方只好寻?#19994;?#20445;方,如异地一家公司(出资方)在当地很有实力,并在其开户行有一定的信用额度,经考察该公司看中融资方项目,愿意做信用投资,则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同,融资方还须向出资方办理完反抵押?#20013;?#21518;,出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请,如批准,则融资方贷款银行过?#26149;?#23454;保函后,回去放贷。

  这种融资方式的陷阱主要在:1.出资方根本不具备担保条件,却承诺一定能开出保函;2.要求融资方支付一定额度的现金,作为公关费用,不开?#31449;藎?#20063;不在合同中体现;3.与银行内部人员(一般都是行长)勾结,以非法的手段开出?#20013;?#40784;全的保函(非法是指未经过银行审贷会及上级批准);4.出资方对融资方考察后,会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议(或合同)与融资方(融资方)签约,协议上规定,《银行保函》开出并?#19978;?#30446;方银行核保后,项目方必须一次?#24895;?#28165;所有?#20013;?#36153;;并要求一周(最多两周)内项目方银行必须放贷,如不能放贷则不负任何责任等。

  开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式,如果能通过这种方式融资,应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱:

  1.向省一级?#20013;?#26680;实出资方的信用额度;

  2.向省一级?#20013;?#26680;实出资方银行有无开具保函的权力,可开多大额度;

  3.出资方是否认真办理反抵押?#20013;?#22914;果不认真或?#35805;?#29702;,那一定是假的;

  4.任何收费应在合同中?#32423;ǎ?#21512;同中未?#32423;?#30340;不能支付,任何支付应有正规?#31449;?

  5.保函开出后,应到银行的信贷部门核实;

  6.合理的费用支付方式应是:保函核保后付一半,贷款到账后再付另一半。

  大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差,即出资方给融资方的有效时间内,银行上级部门的核?#38469;中?#26681;?#26223;?#19981;下来,这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金,抽走资金。建议融资方不要采用上述两种融资方式。银行(或商业)承?#19968;閆保?#26159;指在贸易流通领域,以信用为基础,银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到的条件比较苛刻,以此方式为项目融资,是无法满足条件的,除非全部资料作假,这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资。

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